Риски - ваши, деньги - наши

Итак, некие граждане моей страны, желающие жить красиво и сегодня, топают в банк, берут валютный кредит на жильё, потому что – хочется ибо «снимают квартиру только идиоты, не умеющие считать деньги», покупают это самое жильё под сумасшедший процент на сумасшедшее количество лет, по сумасшедшей цене и довольные собой живут в этой квартире. Денег на ремонт не остается, потому что и так оплата кредита сжирает приличную часть семейного бюджета, поэтому еще берется в долг на ремонт и т.д. Ок. Молодцы!

Теперь вопросы:

1. Когда вы брали валютный кредит, получая зарплату в гривне, вы же понимали прекрасно, что существуют валютные риски? Или вы не знали, что экономика нашей страны зиждется на внешних займах из которых приличная часть просто воруется? Или вы не в курсе, перманентного отрицательного торгового баланса Украины?
2. Почему вы не брали ипотеку в гривне? Высокие проценты? Т.е. у вас был выбор – рисковать или нет, но вы выбрали рискнуть. Так почему рисковали вы, а платить будем мы?
3. Кредит сроком на 10-20 лет и вы серьёзно решили, что ничего не произойдёт с экономикой за это время? Да, чисто статистически, должно произойти и не один раз. Экономические кризисы – системное явление.
4. Вы хотите гасить кредит по курсу займа? По 5 или 8 гривен за доллар? А почему вы тогда не хотите продать свою недвижимость по тому же курсу? Справедливо, ведь, будет?

Теперь выводы:

1. Многие жалуются, что они даже если продадут свою недвижимость, что на мертвом рынке сейчас сложно по определению, не смогут вернуть хотя бы их номинальную стоимость без самой ипотеки, забывая при этом, что именно доступная и бездумная кредитная политика как банков, так и заемщиков, привела к немыслимой раскачке рынка недвижимости. Ничем, кроме пирамиды, объяснить рост цен на жильё в Украине невозможно. Сами раскачали, сами переплатили в тридорого в прямом смысле.
2. Верховная Рада снова показала себя как банда популистов в преддверье выборов. Всё было настолько мелодраматично, что у Луценко от такой тупости депутатов сдали нервы и он их опосредованно послал подальше, не желая вымазаться. Парасюк, которого я считаю героем Майдана и Войны, и тот сумел отличиться не в лучшую сторону.
3. А виноват во всем будет Порошенко, у которого нет выбора, и ему придется ветировать закон. Радует только то, что никто не будет пытаться преодолеть вето. Разве что король популизма – Шлюшко при поддержке небольшого количества горе-заемщиков перед Радой.
4. Курс гривны, как и состояние банковской системы, передает всем приветы уже с первого рабочего дня, после этого чудесного решения. По видимому нас снова ничему не учит ни собственная экономическая история, ни иностранная. Тем более имея такой яркий параллельный греческий пример.

Эпилог: Я могу понять, когда люди берут валютный кредит на развитие бизнеса под ликвидные активы в виде оборудования и производственных средств. Когда иначе никак, ведь, бизнес предполагает риск. Но рисковать собственной крышей над головой, как-то не могу уложить в рамки своего восприятия. Да, у нас считается зазорным снимать жильё, мы не европейцы в этом смысле, все хотят свое жильё. Но и жить надо по средствам, а не по своим, ничем не подкрепленным, желаниям за которые, кстати, расплачиваться нам, теперь, предлагают коллективно. Т.е. материальные блага получат самые умные, а лохи пусть платят. Нет уж, спасибо. Обвалить рынок и курс, а затем выравнивать все за счет бюджета никто не даст.

А почему, например, владельцам депозитных вкладов, в большинстве случаев - предпринимателям средней руки, которые годами своим горбом зарабатывали свои мини-состояния, не поднять бучу и не потребовать им вернуть депозиты по актуальному курсу? Ведь интересно выходит: люди положили деньги на валютные депозиты, не стали гнаться за высоким гривневым процентом, решили не рисковать своими деньгами. Положили по курсу 8 гривен. Тут начинают сыпаться банк за банком вместе с курсом. А размер гарантированного возмещения уже не сможет компенсировать эквивалент в гривне. Мало того, еще и фиксируется сумма в гривне на момент банкротства банка. Вы теряете свою долларовую массу, про дивиденды можно вообще не вспоминать. Так власти еще и начинают выворачивать руки и придумывать новые нормы наподобие «признаков дробления» вклада. Имеют права потребовать адекватного возмещения вкладчики? Но что-то я не вижу подобных митингов. Почувствуйте разницу, как говорится.

И напоследок: Когда мне говорят про банковский заговор. Про то, что банки – кровопийцы, уже всё свое получили, но хотят сверхприбылей. Что банки получают рефинансирование, но прожирают всё. Что всех поимело государство, я вам отвечу: вы 20 с лишним лет молча, созерцали, как рушится наша экономика, и принимали в этом активное участие, иногда пассивное – молчали. Вы слышали, что в нормальных странах займы на порядок дешевле, но вас все устраивало. Мы производили и продавали меньше, чем покупали, но вас это не настораживало – стабильность же... Постоянно балансировали на грани. А в такой экономике не будет дешевых кредитов. Вот вам и результат.

06/07/2015 г. Плетенчук Д.В. #pletenchukclub