Доллар за 10 гривен уничтожит банковскую систему

Читают: {{ reading || 0 }}Прочитали:{{ views || 1091 }}Комментариев:{{ comments || 0 }}    Рейтинг:(654)         

Сегодня банкиров волнует проблема массовых неплатежей заемщиков по валютным кредитам. И если в марте курс действительно подскочит до 9,5-10 грн./$, большинство банков не доживут до последнего весеннего месяца.

В этом году перед украинскими банками «во весь рост» стоят две проблемы:

- невозвращение кредитов населением и обанкротившимися компаниями,

- трудности с возвратом иностранных займов самими финучреждениями из-за понижения курса гривны.

Без крупных потерь переживут финансовый кризис только часть средних и небольшие банки, которые вели осторожную кредитную политику, сообщает интернет-газета «Сейчас».

- Между тем, полностью избежать проблем с выплатой кредитов все-таки не удалось, - признается банкир Алексей Савченко, председатель правления "Партнер-банка". - С некоторыми пролонгируем кредиты, переоцениваем залоговое имущество, увеличиваем объем залогов. Банк не заинтересован отбирать имущество, которое было куплено за счет кредитных средств, потому что это - не его профильная деятельность. Это неприятная часть нашей работы, но иногда мы ее делаем в соответствии с действующим законодательством Украины.

Всего в 2009 году отечественные банки должны выплатить около $4 млрд. по своим еврооблигациям и синдицированным кредитам, что составляет порядка 29% всех внешних выплат государственного и корпоративного секторов в этом году.

Лидером по размеру выплат является "Альфа-Банк" (Украина) - ему в 2009 году нужно погасить три выпуска еврооблигаций на сумму $695 млн., а также выплатить три синдиката на $86,7 млн. "Далее следует государственный "Укрэксимбанк" - 595 млн., который, не имея поддержки со стороны иностранных материнских структур, не сможет получить доллар извне и вынужден будет покупать его за гривны. При нынешнем обменном курсе сумма выплат для него увеличится в полтора раза, и не исключено, что он в этом случае обратится за помощью к государству.

Банки, располагающие материнской поддержкой, скорее всего получат доступ к рефинансированию своих долгов в инвалюте.

По оценкам аналитиков, невозврат кредитов населением и обанкротившимися компаниями может обернуться проблемой не только для заемщика, но и для банка.

По данным НБУ, на 1 января 2009 года доля просроченных кредитов составляла 2,27%. Критическим для банков с украинским капиталом является 30%-й уровень невозвратов, для «иностранцев» - 40%, считают специалисты. Превышение этого показателя ставит под вопрос рентабельность содержания точек продаж и филиалов, а в конечном итоге - бизнеса в целом.

Зоной повышенного риска являются валютные кредиты в сфере автокредитования и ипотеки. Потеря работы и обесценивание национальной валюты практически не оставляют гражданам шансов погашать взятые на себя обязательства. Сегодня на сайтах многих банков можно увидеть разделы со списками выставленного на продажу залогового имущества. Но и это не спасает. В условиях падения доходов население не в состоянии покупать оцененное банками (еще по докризисным ценам) имущество. Как результат - банкиры лишаются притока живых денег. Это вынуждает их идти на уступки, искать варианты выхода из создавшейся ситуации.

В Ассоциации украинских банков и вовсе решили, что Кабмин в состоянии полностью выкупать проблемные кредиты. "Правительство может отобрать заемщиков, взявших валютные кредиты под собственные квартиры, просчитать их годовую задолженность и выкупить их у банков. Это будут относительно небольшие средства, но это будет реальная помощь и заемщикам, и банкам", - считает президент АУБ Александр Сугоняко.

В НБУ - свое видение проблемы. Идея такова: коммерческий банк обратится к НБУ с предложением о том, какие средства и в каком объеме ему нужны для выполнения соглашения между банком и заемщиком. Составляется реестр клиентов, в котором указывается Ф.И.О. гражданина, с которым заключен кредитный договор, номер договора, сумма неуплаченных процентов по кредиту и общая сумма невыплаты по кредитному договору.

Валюта будет продаваться банку по курсу, который был установлен на указанном аукционе. По такому же курсу банк должен будет продать валюту и своему клиенту. При таком механизме сам заемщик валюту не покупает. Допустим, человек должен ежемесячно выплачивать банку $1000. Он приходит в отделение и платит гривнами исходя из курса, по которому НБУ продавал эту валюту банку.

Пока у банкиров еще есть время выбирать, кто и каким образом будет спасать заемщика и деньги банков. Но через два-три месяца будет уже поздно. "При курсе 8-8,5 грн./$ и выше доля проблемных кредитов будет увеличиваться ежемесячно на 5% и через полгода может составить около 50% со всеми вытекающими из этого для банковской системы последствиями", - уверен руководитель информационно-аналитического центра "Forex-Клуб" Николай Ивченко. Он также заявил, что для тех кто работает с нами мы возвращаем половину спреда на ваш счет.

Если американская валюта вырастет до 9,5-10 грн./$, проблемные кредиты будут расти на 10% каждый месяц, резюмирует эксперт. А по мнению бывшего министра экономики и и.о. главы Нацбанка Арсения Яценюка, если доллар дорастет до 10 грн., то для банковской системы это окажется смертельным, и о возвратах кредитов придется забыть навсегда.

-


Комментариев: {{total}}


русскийполитика