Начальник УГСБЭП УМВС України в Миколаївській області вирішив провести "лікнеп" і розповів про колекторні фірми

В період бурхливого зростання кредитування банки і кредитні спілки все частіше стикаються з проблемами по простроченню платежів і не поверненню виданих кредитів. Ця проблема торкається як юридичних, так і фізичних осіб. Дозволити її можна, використовуючи власну службу безпеки. Але з'явився ще один, порівняно новий спосіб - залучення колекторної фірми або агентства. Колекторні компанії - це організації, які роблять послуги юридичним особам(банкам, страховим компаніям, приватним фірмам), а також фізичним по стягненню заборгованості і наданню юридичних консультацій.Завдання колекторної компанії - не просто організувати допомогу кредиторові в поверненні грошей, але і допомогти самому боржникові, надавши юридичну консультацію за рішенням питань повернення кредиту.

Колекторний бізнес - напрям відносно молодий, але останнім часом дуже затребуване як у нас в країні, так і за кордоном. Існує три етапи процесу стягнення боргів колекторними компаніями :

На першому(soft collection) відбувається процедура досудового стягнення боргів. Компанії проводять таку діяльність на ранніх стадіях роботи із заборгованістю. На цьому етапі колектори повинні налагодити контакти з боржниками, провести роз'яснювальну роботові, упізнати причини неплатежів або затримки по платежах. Така робота робитися за допомогою телефонних дзвінків, розсилки листів, з нагадуваннями об наявність і сумі боргу, а також терміну його погашення.

Якщо зроблені операції не принесли очікуваного результату, то агентства переходять до другого етапу(hard collection), коли колектори особисто зустрічаються з неплатниками або встановлюють місцезнаходження боржника, якщо не вдалося з ним налагодити зв'язок по телефону. Така процедура застосовується на пізніших термінах заборгованості.

На третьому етапі(legal collection) - процедура судового стягнення заборгованості. На цьому етапі колектори готують позовні заяви до судових установ, захищають інтереси кредитора в суді, беруть участь в судових засіданнях, контролюють виконання судових рішень органами державної виконавчої служби.

Проте головним завданням колектора все ж є повернення боргу, не доводячи справу до суду. Дуже часто така мета повернення боргів досягається саме за допомогою психологічного тиску, який роблять колектори дзвінками, листами, особистими зустрічами.Криза внесла свої корективи в діяльність колекторних компаній.

Платоспроможність населення падає унаслідок масових звільнень, скорочень, зменшення зарплат, а також збільшення процентних ставок у банках. Адже якщо у боржника немає джерела доходу або майна, яке можна реалізувати в примусовому порядку, то узяти з нього нічого і, відповідно, повернути борг стає практично нереально. Говорять, можна припустити, що в найближчому майбутньому можливий різкий підйом активності недобросовісних колекторних компаній, які більше нагадуватимуть рекет 90, - х років минулого століття. Сьогодні доводиться спостерігати таку ситуацію, коли назватися колектором може будь-хто, не маючи юридичної освіти, необхідний навичок і знань.

Вирішення питань прострочення платежів і не повернення кредитів силами служб власної безпеки спричиняє за собою збільшення штату, перепідготовку персоналу і, як наслідок, значне збільшення витрат. Можливо, з цієї причини і затвердилася практика передоручати рішення подібних проблем колекторним компаніям. Команда компанії повинна складатися з фахівців у сфері юриспруденції, банківської справи і так далі При цьому уся колекторна діяльність зобов'язана спиратися виключно на чинне законодавство.

Банки передають колекторним компаніям інформацію про позичальників. В першу чергу мається на увазі інформація приватного характеру, розголошування якої може завдати шкоди правам і законним інтересам громадян України. Йдеться про розголошування банківської таємниці.На території України на сьогодні відсутні будь-які закони, що регламентують діяльність колекторних компаній(за словами глави правління Міжнародної Ліги захисту прав громадян України Едуарда Багирова).

Стаття 60 Закону України про банки і банківську діяльність говорить наступне: "У разі розголошування банком відомостей, які складають банківську таємницю, клієнт має право отримати від банку відшкодування нанесених збитків і моральної шкоди". У цій же статті вказано, що інформація відносно діяльності, фінансового стану клієнта, яка стала відома банку в процесі обслуговування клієнта і взаємовідношення з ним, розголошування якої третім особам(зокрема колекторним компаніям) може завдати моральної і матеріальної шкоди клієнтам, є банківською таємницею.

Згідно ст. 231 Кримінального кодексу України :"За умисні дії, спрямовані на отримання відомостей, які складають комерційну або банківську таємницю з метою розголошування або іншого використання цих відомостей, а також незаконне використання таких відомостей, якщо це заподіяло істотний збиток суб'єктові господарської діяльності, передбачено покарання у вигляді ограничениея свободи до 5 - ти років або позбавлення волі строком до 3 - х".

Передбачена і відповідальність банків за неправомірну співпрацю з колекторними фірмами. Стаття 232 ті ж Кримінальні кодекси свідчить:"За умисне розголошування комерційної або банківської таємниці без згоди її власника особою, якій ця таємниця відома у зв'язку з професійною і службовою діяльністю з корисливих або інших особистих мотивів, якщо це завдало істотної шкоди суб'єктові господарської діяльності, карається штрафом від 200 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю на строк до 3 років, або виправними роботами строком до 2 років або позбавленням волі на той же термін".
На сьогодні колекторні компанії, в принципі, могли б працювати у рамках Цивільного кодексу - стаття 516. Згідно з цією статтею кредитор може передати своє майнове право. Проте в цьому випадку колекторская компанія і її представники не мають права дзвонити, тероризувати, вимагати повернути їм борг.Вони можуть від свого імені, як юридичну особу, якій передоручили право кредиту, звернутися до суду.

Тільки суд може вимагати повернення кредиту. Стаття 62 Закони України "Про виконавче провадження" свідчить, що тільки судові виконавці виконують рішення суду, яке увійшло до дії. Там немає і слова про колектори.

Начальник УГСБЭП УМВС України в Миколаївській області підполковник міліції Володимир Лупащенко