Миколаївські банкіри: "Гаплык" вже в передпокої

У поглядах на наслідки фінансової кризи, що накрила Україну, експерти абсолютно неоднозначні. На думку одних, ми нестримно увійшли до історії. Причому, відразу в "смутні часи".

Масове безробіття, заморожування зарплат, неоплачена відпустка, втрата заощаджень у збанкрутілих банках, відсутність кредитів на найнеобхідніші потреби.

І це не найповніший перелік "принад" цієї кризи.

Інші ж, навпаки, спостерігають і світлу сторону в тому, що відбувається. За спадом економіки незмінно йде зростання, а удачливі ділки, що мають в достатній мірі накопичення, зможуть найближчим часом "дешево" скупити все.І якщо ви в цю категорію випадково не потрапили, не зневіряйтеся.

Із заморожуванням видачі кредитів населенню на вулицях стане безперечні менше машин, якими управляють неоперені молодики, а значить - у вас є досить непоганий шанс не потрапити їм під колеса.

Але, головне, що тепер Україна з гідністю може демонструвати всьому світу - наявність фінансових безладів підтверджує повну інтеграцію у світову економічну спільноту. Те, до чого так наполегливо нас вели і Президент, і Прем'єр - міністр зі своїми політичними силами.

- Проте ніякого злого наміру вищого керівництва нашої країни в цій кризі немає, стверджує директор "Агентства перспективних фінансових технологій" Володимир Євсєєв.

Єдина відмінність в протіканні руйнівних процесів в Миколаєві(на відміну від Сходу України) полягає, на його думку, у відсутності масового безробіття.Але до нас ця "радість" вже впритул наблизиться найближчим часом.

Що характерно, практично усі фахівці банківської сфери і експерти фінансових ринків в один голос стверджують про повноцінне відчуття кризи в Миколаєві напередодні Нового Року, або ж відразу після його урочистої і пишної зустрічі. Причому, безробіття торкнеться не лише банківських робітників, вона дійде аж до сфери послуг.

- Менше працює банківська сфера - знижуються показники і в страхових кампаніях, менше продаж автомобілів - скорочуються штати менеджерів і техніків на СТО, заморожено іпотечне кредитування - відсутній фронт робіт у будівельників. І цей логічний ряд можна перераховувати до безкінечності, - говорить Володимир Євсєєв.

Прийняті в авральному порядку Нацбанком України директиви і розпорядження по регламентації видачі кредитів вносять сум'яття в уми не лише позичальників, але і самих банкірів.Експерт у фінансових питаннях стверджує, що з головних офісів усіх банків(а таких в Миколаївській області працює більше 70) поступила чітка вказівка припинити самодіяльність і чітко виконувати вказівки Центру.

І головне серед таких вказівок: ні під що кредитів не видавати. І якщо зрозуміло, чому зараз припинена видача кредитів під автомобілі і розвиток бізнесу, то, здавалося б, найбільш безпечний вид кредитування, іпотека, також згорнуть до кращих часів.

Причину небажання сприймати запоруку у вигляді квартири або іншого житла як - ніби надійним підкріпленням кредиту банкіри пояснюють непомірно роздутими цінами на "квадратні метри". Проблема полягає в тому, що через деякий час банк просто не зможе продати заставне житло за заявленою вартістю.

Зазнавати ж заздалегідь передбачувані збитки банки не збираються.

Ні, повністю банки від іпотеки не відмовляться, тільки первинний внесок складатиме від 30 до 50% вартості житла, вважає Володимир Євсєєв. До речі, якщо ви розраховуєте узяти кредит під заставу нерухомості, але земельна ділянка не приватизована, залиште надії.

Банк на подібну авантюру зараз не піде. І відмовить.

На жаль, подібні факти сьогодні вже відзначаються неодноразово.

Співробітники банків, люди, що безпосередньо обертаються постійно в кредитному гармидері, бачать дещо інші причини банківської кризи в Україні.

- Бездарна політика по неконтрольованій видачі беззалоговых кредитів, без поручительства і без страхування кінець кінцем привела до того, що ми маємо. Коефіцієнт безповоротних кредитів нарешті перевищив усі розумні норми, коли - то це повинно було статися. Наука Америки з її обвалом не пішла про запас, - розповідають банківські працівники.

Як приклад вони приводять Миколаївську філію "Індекс банку", в якому при допуску НБУ в 10% зафіксоване 78% так званих "проблемних" кредитів. Тобто, таких, які мають на увазі під собою можливість "згорання".

Потому як останнім часом наші люди усе менше і менше хочуть їх повертати. Серед співробітників служб економічної безпеки різних миколаївських банків подібних до історії можна почути нескінченну множину. Існують навіть свої "легенди".

Так в декількох банках розповідали про подружжя приватного підприємця Ірини М., по якому в судах міста розглядаються претензії від не менше чим чотирьох банків. Причому, як відмічають в цих банках, йдеться не про один кредит і не на маленькі суми.

Схеми дій кредитних аферистів на сьогодні настільки вдосконалені, що повернення кредитів в службах по поверненню банківських засобів схильні відносити до існуючої "схеми порядності", згідно якої 50% позичальників, - люди чесні апріорі. Наступні 25% - що сумніваються.

Тобто, якщо їх торсати, вони гроші повернуть. Решта 25% - однозначно незнайомі з поняттями чесності і порядності шахраї і аферисти. З такою прозою життя їм доводиться стикатися щодня. Банківські "опера" взагалі дивуються, що хоч хто - те гроші повертає:

- Буває, приходять вже судові виконавці з рішенням суду, а їм в ніс тичуть документ про передачу, наприклад, тещею своєму зятеві в тимчасове користування абсолютно усіх предметів, що оточують його. Доходить навіть до нижньої білизни з шкарпетками.

І нічого довести не можна, і узяти з нього нічого не можна.

А судів вони не бояться. Як і пені.

Нараховуйте, говорять, а ми подивимося, що з вами самими в найближчому майбутньому стане. Ось ви збанкрутите, а ми з нарахованою пенею так і залишимося зі своїми грошима.

Правда, від такого кроку застерігає безрозсудних позичальників глава Миколаївського відділення Національного банку України Михайло Клименко :

- Не варто розраховувати на те, що про кредити буде забуто. Навіть якщо банк проходитиме через процедуру санації, усі кредити зажадаються.

Я сам був в ліквідаційній комісії банку "Україна", так ми повернули кредити, які не виплачувалися в течії 10 років.

Всього ж, за словами Михайла Клименко, кредитний портфель Миколаївської області складає 8,7 млрд.грн. Причому, практично на рівні частини він ділиться на кредити фізичних і юридичних осіб.

Окрім цього, недобросовісні користувачі банківських кредитів люблять зникати.

Або у довгострокові відрядження, або виїжджають на постійне місце проживання в інші міста і навіть країни.

У більшості випадків співробітники відділів безпеки банків у минулому - співробітники правоохоронних органів. Тому з розумінням відносяться до небажання міліції порушувати кримінальні справи зі свідомо відомим результатом, коли справа розкрита не буде. Звідси і постійні відмови в порушенні таких кримінальних справ.

Також існує практика використання фіктивних паспортів. Практика банків, що видають кредити за документами, підстебнула свіжоспечених остапов бендеров до придбання дешевших(чим кредити) паспортів у бомжів і елементарної їх підробки.

Протиотрутою подібним аферам і махінаціям оперативні співробітники відділів безпеки банків протиставляють негласну базу даних по недобросовісних позичальниках:

- Я можу зробити так, що така людина більше жодної копійки кредитів не отримає. Ми зустрічаємося, ділимося інформацією, приймаємо її до відома. Ця інформація впливає на рішення банку по видачі кредиту.

Був випадок, коли я на прохання шанованих людей виводив з цього списку людини.

Процес затягується на три - чотири місяці, і без стовідсоткової гарантії.

При цьому, самі співробітники банків оцінюють дії свого регіонального керівництва при видачі "проблемних" кредитів не як несвідомий ризик, а швидше - як бажання отримати додатковий прибуток через оформлення сумнівних в плані віддачі кредитів.

І це стосується не лише фізичних осіб. Така ж ситуація і з підприємствами. Але тут також можуть бути варіанти. Приміром, минулого року Миколаївська філія банку "Київська Русь" надав кредит "Яскраво-червоним вітрилам" під заставу продукції.Але знову ж таки, як відмічають фахівці банківської сфери, це явище не одиничне, а повсюдне. Усі гналися за прибутком, а коли з'являлися "проблемні" кредити, починали видавати ще більше, щоб коефіцієнт допустимих втрат привести до норми. А це - снігова грудка.

Итак, прогнози аналітиків фінансового ринку неутішливі. Усі ставки за кредитами найближчим часом неухильно ростимуть, і якщо зараз керівників підприємств лякають заявлені, скажімо, Миколаївським відділенням "Райффайзен банк Аваль" кредитні ставки у розмірі 35%, то скоро і 50% підприємствами сприйматимуться як удача.

Коли доведеться розраховуватися по вихідній допомозі з масою скорочених співробітників, не один керівник підприємства згадає про невикористані пропозиції "дешевих" кредитів. Потому як сьогодні на ринок виходять так звані "сірі" кредити, по яких ставка складає 1% в день, тобто - 365% річних.І це - не пророцтва фантастів, а норма вже сьогоднішнього дня, відмічає Володимир Євсєєв.

Підтвердженням його словам стала неможливість оновлення кредитної лінії зерноторговцами. З банками вони розрахувалися, а ось отримати нові кредити не можуть.

Серед практичних порад від експерта прозвучало наступне:

- Не варто мати справи з банками, які не входять в Асоціацію українських банків(АУБ). Будь-яка пошукова система в інтернеті вам її покаже. Але навіть серед них дивитеся по рейтингу. Якщо банк знаходиться нижче 50 позицій, вести з такою установою свої фінансові операції не рекомендується. Усі свої активи бажано тримати в готівці.

Якщо ж вклади перестануть видавати навіть по депозитних лініях, це вже колапс, який ніяким прогнозам не підлягає, говорять експерти. Але такий розвиток ситуації не вигідний державі, і НБУ зробить все, щоб уникнути такого повороту подій.

Проте такі твердження ми чули і раніше.

P.S. Фахівці радять увесь час "тримати ніс за вітром", тобто відстежувати тенденції у банківській сфері. І тримати під контролем ситуацію навколо себе. Скажімо, в обмінниках долар продати можна, а ось купити виходить не завжди. Пояснення такі, що валюта дотримується для видачі валютних депозитів. Адже усе це ми вже проходили.

Миколаївська філія "Приватбанку" різко скоротила кількість співробітників в супермаркетах, які займалися оформленням споживчих кредитів. У "Укрпромбанку" помічено різке скорочення відділень і працівників. Притому що НБУ вже відкрив рефінансування цього банку під 15% річних з узяттям під заставу усього майна банку на території України. Взагалі зараз в НБУ знаходиться вже 25 заявок від українських банків на рефінансування, адже саме з цього все і починалося в "Промінвестбанку".

І як наостанок не згадати слова голови Наглядової ради НБУ Петра Порошенка :

- Україна - країна кредитів. Кредитний портфель складає 500 млрд. грн З них 300 млрд.грн. - засоби, притягнені з депозитів. Давайте рік проживемо без імпорту.

Купуватимемо українську продукцію.

Цікаво, при 47% іноземних інвестицій у банківській сфері, чи залишилося хоч що - нибудь в цій країні виключно українським?