У банківській системі України зафіксований перший дефолт

У кінці минулого тижня міжнародне агентство Fitch Ratings зафіксувало перший дефолт у банківській системі України - рейтинг "Родовид Банку" знижений відразу на три пункти, до рівня D, що означає дефолт банку по усіх зобов'язаннях.У "Родовид Банку", який вкладники неодноразово звинувачували в затягуванні повернення депозитів, не згодні з рішенням Fitch. Учасники ринку побоюються, що негативна ситуація навколо банку може закінчитися введенням тимчасової адміністрації НБУ і зривом угоди з ISTIL. Але на купівлю кредитної установи з топ - 20 відразу ж знайдуться інші претенденти, додають експерти.

Агентство Fitch Ratings увечері 12 лютого знизило довгостроковий рейтинг дефолту емітента(РДЭ) "Родовид Банку" з рівня СС до D, короткостроковий РДЭ - з CC до D, а національний довгостроковий рейтинг - відразу з B(ukr) до D(ukr). Згідно з шкалою Fitch, рейтинг D привласнюється "емітенту, що оголосив дефолт по усіх своїх фінансових зобов'язаннях". Під дефолтом Fitch має на увазі : або нездатність провести своєчасну виплату основної суми боргу і/або відсотків по фінансових зобов'язаннях; чи початок процедури банкрутства;чи примусовий обмін зобов'язань на цінні папери з гіршими умовами, ніж нинішні. Рейтинг D привласнюється не на перспективу, як інші, а за фактом настання дефолту.

У Fitch підкреслили, що рейтинг D означає наявність достатнього числа фактів відсутності проплат по великих боргах. "Пониження довгострокового РДЭ відбиває той факт, що, за інформацією Fitch, банк нині не усі свої зобов'язання обслуговує в повному об'ємі і своєчасне", - говориться в повідомленні. Присвоєний "Родовид Банку" рейтинг D є найгіршим серед усіх аудируемых банків країн СНД. Крім того, в агентстві упевнені, що держава не надаватиме "Родовид Банку" яку - або підтримку(шанси на неї складають менше 40%).

Три тижні тому, коли Fitch понизило рейтинг "Родовид Банку" до СС, говорилося про відтік 25% його клієнтів в IV кварталі 2008 року, а також про те, що ліквідні активи покривають лише 21% клієнтських засобів, а банк не повідомляє Fitch останні дані про проблемні кредити з простроченням понад 90 днів. Тепер же Fitch пропустило відразу два рівні шкали рейтингів - C(дефолт представляється неминучим) і RD(відмова в оплаті по частині боргів) - і констатувало фактичний дефолт "Родовид Банку", що займає 20 - е місце по активах(1,42%) в рейтингу НБУ. За об'ємом портфеля депозитів фізичних осіб банк, в якому за станом на вчорашній день не було тимчасової адміністрації НБУ, займає 15 - е місце серед 182 гравців банківського ринку.

Дефолтний рейтинг не був адекватно сприйнятий в "Родовид Банке" - він пішов по стопах банку "Надра", розірвавши договір з Fitch напередодні пониження рейтингів.Агентство Fitch у відповідь було вимушене відкликати дефолтні рейтинги "Родовид Банку". Ця тактика стає тенденцією - банк "Кредит - Дніпро" також припинив роботу з Fitch у зв'язку із загрозою пониження рейтингів, заявивши про збереження стосунків з Moody's.

"Ми не оголошували і не збираємося оголошувати дефолт. Ми розірвали усі відносини з Fitch, і у них було явно упереджене відношення, оцінки були зроблені агентством по телефону, - гнівався і. о. голови правління "Родовид Банку" Дмитро Егоренко.- Moody's думає зворотне. Багато банок виявляють недовіру Fitch, що виставляв рейтинг ААА емітентам, які зараз збанкрутіли. Їх рейтинг знадобиться тільки для залучення зовнішньої позики, але навряд чи це буде можливо в найближчі три роки. Потім вони самі прийдуть до нас. Це ми їм платимо".

Агентство Fitch вже тричі з початку загострення кризи в Україні переоцінювало платоспроможність "Родовид Банку", тоді як Moody's - жодного разу. Ще 6 жовтня 2008 року Moody's помістило на перегляд для можливого пониження рейтинг фінансової стійкості "Родовид Банку" E+ і довгострокові рейтинги B3 зобов'язань і боргу в національній і іноземних валютах. Агентство також знизило рейтинг банку за національною шкалою - з Baa1.ua до Baa3.ua - з - за послаблення його ліквідності і залежності від міжбанківських кредитів. На відміну від Fitch інформації про методологію Moody's немає у відкритому доступі.

Як випливає з цих НБУ, в IV кварталі минулого року "Родовид Банк", що агресивно розвивався в 2007-2008 роках, зіткнувся з масовим відтоком вкладників.Якщо за перші три квартали об'єм депозитів фізичних осіб виріс на 41% - до 4,069 мільярдів гривен, то після вилучення в IV кварталі 535 мільйонів гривен річні темпи впали до 22,5%. В той же час кредитний портфель фізичних осіб за рік виріс на 69,4%, або 1,37 мільярда гривен, - до 3,343 мільярдів гривен.

Незважаючи на дефолтний рейтинг, в "Родовид Банке" немає тимчасової адміністрації і мораторію на повернення засобів кредиторам. "Ситуація в "Родовид Банке" не така погана, як здається. Рейтингові агентства не знають всього досконально", - заявив "Ъ" джерело в НБУ. Але це може бути справою часу, говорять банкіри. "У "Родовид Банк" у будь-якому разі буде введений тимчасова адміністрація. У нього є інвестор, з яким існує договір. Низький рейтинг і адміністрація вплинуть на угоду, але зазвичай в таких договорах прописуються усі можливі форс - мажори", - вважає голова правління одного з великих банків.За словами пана Егоренко, зниження рейтингу не позначиться на угоді по купівлі 51% основного власника банку групою компаній ISTIL. "У найближчі дві - три тижні станеться збільшення статутного капіталу "Родовид Банку" на 700 мільйонів гривен", - пообіцяв він.

Втім, якщо продаж банку групі ISTIL не відбудеться, їм можуть зацікавитися інші інвестори. "Зараз ми починаємо due diligenсе "Укрпромбанку", але потенційно "Родовид Банк" може нас зацікавити, - говорить голова правління "Альфа - банка" Андрій Волков.- Ми повинні подивитися, чи варто взагалі працювати з банком і як. Можна узяти на себе частину активів або депозитів, можна об'єднатися з банком, дати йому свій бренд або створити групу".