Долар за 10 гривен знищить банківську систему

Сьогодні банкірів хвилює проблема масових неплатежів позичальників по валютних кредитах. І якщо у березні курс дійсно підскочить до 9,5-10 грн/$, більшість банків не доживуть до останнього весняного місяця.

Цього року перед українськими банками "на повний зріст" стоять дві проблеми:

- неповернення кредитів населенням і збанкрутілими компаніями

- труднощі з поверненням іноземних позик самими фінустановами з - за пониження курсу гривни.

Без великих втрат переживуть фінансову кризу тільки частина середніх і невеликі банки, які вели обережну кредитну політику, повідомляє інтернет - газета "Зараз".

- Між тим, повністю уникнути проблем з виплатою кредитів все - таки не вдалося, - признається банкір Олексій Савченко, голова правління "Партнер - банка". - З деякими пролонгуємо кредити, переоцінюємо заставне майно, збільшуємо об'єм запорук. Банк не зацікавлений відбирати майно, яке було куплено за рахунок кредитних коштів, тому що це - не його профільна діяльність. Це неприємна частина нашої роботи, але іноді ми її робимо відповідно до чинного законодавства України.

Всього у 2009 році вітчизняні банки повинні виплатити біля $4 млрд. по своїх єврооблігаціях і синдикованих кредитах, що складає близько 29% усіх зовнішніх виплат державного і корпоративного секторів цього року.

Лідером за розміром виплат є "Альфа - Банк"(Україна) - йому в 2009 році треба погасити три випуски єврооблігацій на суму $695 млн.а також виплатити три синдикати на $86, 7 млн. "Далі слідує державний "Укрексімбанк" - 595 млн., який, не маючи підтримки з боку іноземних материнських структур, не зможе отримати долар ззовні і вимушений буде купувати його за гривни. При нинішньому обмінному курсі сума виплат для нього збільшиться в півтора рази, і не виключено, що він в цьому випадку звернеться по допомогу до держави.

Банки, що мають в розпорядженні материнську підтримку, швидше за все отримають доступ до рефінансування своїх боргів в інвалюті.

За оцінками аналітиків, неповернення кредитів населенням і збанкрутілими компаніями може обернутися проблемою не лише для позичальника, але і для банку.

За даними НБУ, на 1 січня 2009 року доля прострочених кредитів складала 2,27%. Критичним для банків з українським капіталом являється 30%- й рівень неповернень, для "іноземців" - 40%, вважають фахівці.Перевищення цього показника ставить під питання рентабельність змісту точок продажів і філій, а зрештою - бізнесу в цілому.

Зоною підвищеного ризику є валютні кредити у сфері автокредитування і іпотеки. Втрата роботи і знецінення національної валюти практично не залишають громадянам шансів погашати узяті на себе зобов'язання. Сьогодні на сайтах багатьох банків можна побачити розділи зі списками виставленого на продаж заставного майна. Але і це не рятує. В умовах падіння доходів населення не в змозі купувати оцінене банками(ще за докризовими цінами) майно. Як результат - банкіри втрачають приплив живих грошей. Це змушує їх йти на поступки, шукати варіанти виходу з ситуації, що створилася.

У Асоціації українських банків і зовсім вирішили, що Кабмін в змозі повністю викупляти проблемні кредити."Уряд може відібрати позичальників, що узяли валютні кредити під власні квартири, прорахувати їх річну заборгованість і викупити їх у банків. Це будуть відносно невеликі засоби, але це буде реальна допомога і позичальникам, і банкам", - вважає президент АУБ Олександр Сугоняко.

У НБУ - своє бачення проблеми. Ідея така: комерційний банк звернеться до НБУ з пропозицією про те, які засоби і в якому об'ємі йому потрібні для виконання угоди між банком і позичальником. Складається реєстр клієнтів, в якому вказується Ф.И.О. громадянина, з яким укладений кредитний договір, номер договору, сума несплачених відсотків по кредиту і загальна сума невиплати за кредитним договором.

Валюта продаватиметься банку по курсу, який був встановлений на вказаному аукціоні. По такому ж курсу банк повинен буде продати валюту і своєму клієнтові. При такому механізмі сам позичальник валюту не купує.Припустимо, людина повинна щомісячно виплачувати банку $1000. Він приходить у відділення і платить гривнами виходячи з курсу, по якому НБУ продавав цю валюту банку.

Поки у банкірів ще є час вибирати, хто і яким чином рятуватиме позичальника і гроші банків. Але через два - три місяці буде вже пізно. "При курсі 8-8,5 грн/$ і вище доля проблемних кредитів збільшуватиметься щомісячно на 5% і через півроку може скласти близько 50% з усіма витікаючими з цього для банківської системи наслідками", - упевнений керівник інформаційно - аналітичного центру "Forex - Клуб" Микола Ивченко. Він також заявив, що для тих хто працює з нами ми повертаємо половину спреда на ваш рахунок.

Якщо американська валюта виросте до 9,5-10 грн/$, проблемні кредити будуть рости на 10% кожен місяць, резюмує експерт. А на думку колишнього міністра економіки і в.о.глави Нацбанку Арсенія Яценюка, якщо долар доросте до 10 грн, то для банківської системи це виявиться смертельним, і про повернення кредитів доведеться забути назавжди.