Нацбанк сьогодні заборонить банкам достроково видавати населенню депозити?

13.10.2008 12:37

Як стало відомо, Нацбанк прийняв постанову, покликану утримати банківську систему від краху, після того, як за тиждень населення вилучило $3 млрд вкладів. З 13 жовтня НБУ забороняє банкам достроково видавати депозити і збільшувати кредитування, заморозивши розмір їх активів.

Для зниження панічних настроїв НБУ запропонує президентові створити з прибутку НБУ стабфонд, який збільшить гарантії вкладників з 50 тис. грн до 200 тис. грнБез такого документу в країні сталася б черга банкрутств, упевнені банкіри, проте, на їх думку, необхідно вжити додаткові заходи, оскільки постанова регулятора може бути оспорена в судах.

Після консультацій в п'ятницю з президентом Віктором Ющенком, представниками Кабінету міністрів і менеджментом найбільших банків країни, з якими глава Нацбанку Володимир Стельмах спілкувався ще і в суботу, НБУ прийняв постанову, що жорстко обмежує діяльність банків, повідомили учасники зустрічей. Перший заступник голови НБУ Анатолій Шаповалов підтвердив прийняття такої постанови, але відмовився розкривати деталі. За наявними даними, постанова схоже на заходи, прийняті під час кризи в листопаді - грудні 2004 року, і, як і тоді, не зареєстровано в Мінюсті. Документ Нацбанк повинен оприлюднити сьогодні.

Головне обмеження нинішньої постанови НБУ - шестимісячний мораторій на дострокове зняття депозитів вкладниками і приріст кредитного портфеля. "Об'єм активів заморожений за станом на 13 жовтня, - пояснило джерело в НБУ. - Банки зможуть кредитувати, але в межах погашення, або знижувати долю цінних паперів в портфелі". У НБУ відмічають, що, на відміну від постанови 2004 роки, не написали прямо - "заборонити видавати депозити", тому що, згідно з Цивільним кодексом, вкладник має право достроково забрати свій депозит. "Але ми прописали, що "не допускається виконання банками зобов'язань за договорами про залучення засобів до закінчення терміну повного виконання зобов'язань незалежно від категорії контрагента", - сказало інше джерело. - Тобто незалежно від того, у кого узяли гроші, в Україні або за кордоном, забороняється виконувати ці зобов'язання достроково".У разі зменшення пасивів банків, їх керівництво повинне буде звертатися в першу чергу до акціонерів, а вже потім в НБУ - за рефінансуванням.

До рішучих дій НБУ підштовхнула паніка серед населення, яке почало масово знімати депозити з усіх банків, посилена інформаційною атакою на Промінвестбанк, в який НБУ вимушений був ввести тимчасову адміністрацію. За даними одного з учасників зустрічі у пана Стельмаха, тільки за вісім останніх днів депозитні портфелі банків зменшилися на $3 млрд(на 1 жовтня портфель складав 340,1 млрд грн, або $69, 96 млрд).

"Почалася паніка серед населення, яке бачить, що щодня банкротують банки в Америці і Європі. Багато провокацій, коли передається інформація, що той або інший банк банкрот. І у президента заявлялося, що ведеться неконкурентна боротьба, - прояснив ситуацію Анатолій Шаповалов.- Можна сказати, що ліквідність нашої банківської системи "подвійна": 21 млрд грн знаходяться на коррахунках, з них резерви - 12,9 млрд грн, ще 5 млрд грн стерилізовані депозитними сертифікатами. Не можна сказати, що наша банківська система випробовує таку кризу ліквідності, як в інших країнах. В понеділок вийде постанова, яка стабілізує ситуацію і зніме напругу".

Нацбанк врахував і останні події на валютному ринку - готівковий курс гривні до долара девальвував за місяць на 20%. "У постанові є речі, яких в 2004 році не було, - розповіло джерело в НБУ. - Конверсійні рахунки обмежені тільки першою групою, щоб не було спекулятивних операцій перекладу з долара в євро, з євро в рубель". "Долари можна буде розмістити в Європі, а євро - в США і так далі, але не в яких - те незрозумілих країнах, - доповнює колегу інший чиновник.- Це зроблено для того, щоб, припустимо, розміщуючи долари в Молдові, банк не брав на себе окрім ризиків американського долара ще і риски Молдови". Різниця між курсами продажу і купівлі валюти в обмінних пунктах не повинна буде перевищувати 4-5%(норма запропонована НБУ в п'ятницю). За наявними даними, обмеження спочатку планувалися на місяць.

Банкіри вважають, що, якби НБУ не вжив екстрені заходи, могло б статися банкрутство величезної кількості банків. "Вкладники вже нічого не розуміли. А якщо йдуть масові вилучення по усіх банках, то не встоїть ніяка банківська система", - заявив заступник голови правління банку "Фінанси і Кредит" Сергій Борисов."Продовження ажіотажного попиту населення, яке спробувало б зняти вклади і конвертувати їх в долари, привело б до надзвичайно серйозної втрати золотовалютних резервів Нацбанку і активів системи", - пояснює директор Інституту економіки і прогнозування НАН України, член ради НБУ Валерій Геец. Сергій Борисов упевнений, що банки в ситуації заморожування вкладів не повинні піти на зниження відсотків за договорами.

При цьому експерти не проти обмеження кредитування. "Зараз питання нарощування активів для банків вже не принципове, і частка ринку нікого не цікавить", - упевнений Сергій Борисов. Він вважає, що в межах погашення виданих позик банки кредитуватимуть і підприємства, і населення, але ще більше посилять вимоги до позичальників, знижуючи риски. "Видавати тільки споживчі кредити безглуздо і небезпечно, а не кредитувати під конкретні потреби не можна", - пояснює пан Борисов."За вересень банківська система видала 18 млрд грн кредитів, а в умовах світової кризи, коли усі знижують кредитування, це ненормально і небезпечно", - вважає голова правління Ощадбанку Анатолій Гулей. На його думку, за два тижні валютний ринок стабілізується, а через місяць зникне паніка у населення: "Тепер ситуація прогнозована, і ми спокійні, а для нас це найважливіше".

Втім, дія постанови може бути зупинена вкладниками або контрагентами банків. "Таке було в 2004 році, тому у НБУ є два - три місяці, щоб вжити інші заходи, які заспокоять фінансову систему, - говорить Валерій Геец. - НБУ, Кабміну і Верховній раде необхідно екстрено об'єднатися для розв'язання кризи, яка на порядок складніше за те, що був чотири роки тому. На політичний накладається фінансовий, економічний і світовий кризи".

Як повідомили в НБУ, постанова обговорюватиметься сьогодні Радою національної безпеки і оборони і стане основою указу президента "Про додаткові держгарантії заощаджень населення", який має бути підписаний в середу. "Ми беремо на себе створення спеціального фонду у рамках держбюджету, - сказало джерело в НБУ. - Ми пропонуємо, щоб з перевищення доходів над витратами НБУ формувався фонд. І щоб гроші цього фонду ФГВФЛ міг використати на доплати усім громадянам додаткових 150 тис. грн у рамках гарантування вкладів. ФГВФЛ буде оператором цих грошей".

Фотофакт