Мінфін і НБУ розробили план по відвертанню неповернень кредитів

Висока вірогідність неповернень кредитів змусила Національний банк, Міністерство фінансів і банки розробити план спільних дій з реструктуризації боргу позичальників. Якщо учасники кредитного ринку погодяться з умовами відповідного меморандуму, НБУ може понизити для них норматив адекватності капіталу, а Мінфін - надати податкові пільги.Втім, це пошириться лише на ті банки, які підпишуть меморандум. Така практика є неправомірною, упевнені експерти.

Уряд має намір підписати перший меморандум з учасниками фінансового ринку, постраждалими від світової кризи. Досі аналогічні документи підписувалися тільки з компаніями реального сектора економіки : металургійними, хімічними, будівельними і фармкомпаніями. Учора Мінфін оприлюднив проект трибічного меморандуму, розробленого за підсумками останніх зустрічей Мінфіну, Нацбанку(НБУ) і комерційних банків, який повинен розв'язати проблему повернення кредитів.

Мінфін вимагає від банків добровільно піти на реструктуризацію боргу їх позичальників, надавши їм можливість повністю або частково перевести кредит з іноземної в національну валюту за умови часткового дострокового погашення основної суми боргу або відсотків по кредиту.Банкам також запропоновано надати позичальникам відстрочення по оплаті основної суми позики без звільнення від погашення відсотків. При достроковій оплаті частини залишку основної суми банк може звільнити від виплати відсотків по кредиту або зменшити їх, а також перекласти борг з позичальника на платоспроможного клієнта. Будь-який з цих сценаріїв повинен передбачати відміну комісій і санкцій при достроковому погашенні кредиту.

Якщо комерційні установи погодяться на ці умови, НБУ обіцяє впровадити прозору процедуру рефінансування банків, розширити перелік забезпечення для його отримання, безперешкодно рефінансувати їх під заставу ОВГЗ, а також віднести реструктуризовані кредити до вищого класу ризиків. Така реструктуризація може привести до збитків банків, а тому для них можуть поетапно понизити норматив адекватності капіталу з 10% до 8%.При цьому Мінфін обіцяє розробити законопроект про віднесення таких збитків на валові витрати банків з метою зниження оподатковуваного прибутку в період з 1 жовтня 2008 року до 1 квітня 2009 року.

Втім, на відміну від попередніх меморандумів, дія нового поширюватиметься тільки на кредитні установи, що підписали його, "за умови виконання банками норм, передбачених меморандумом". У Мінфіні не змогли прокоментувати таку схему, а юристи вважають її неправомірною. "Закон один для усіх, а меморандум - документ необов'язкового характеру, який встановлює принципи взаєморозуміння, - заявив керівний партнер юридичної фірми "Лавринович і партнери" Максим Лавринович.- Жоден закон або постанова не може поширюватися лише на тих, що підписали меморандум. За Конституцією це неправомірно і може бути оспорено в суді".

Обурені і в Асоціації українських банків(АУБ)."АУБ, яка сконцентрувала 95% банківської системи, чому - те не приймала участі в розробці документу. Це не системна робота. Головна проблема в тому, що люди, які вирішують загальнодержавні проблеми, турбуються тільки про локальні інтереси", - відмітив президент АУБ Олександр Сугоняко. Між тим і банкіри вимагають допрацювати меморандум, який буде ефективний лише при стабілізації валютного курсу. "Якщо все перекласти на банки, то будуть великі проблеми, тому що кожен повинен брати на себе частину ризиків, - вважає голова правління "Индустриалбанка" Леонід Гребинский.- Головне, треба прибрати курсову різницю. Для цього держава нарешті - те повинне розрахувати нормальний стабільний курс".